Ahorremos para los costos medicos

Los gastos de salud en la jubilación es una preocupación creciente para los jubilados. Los crecientes costes de la asistencia sanitaria y el factor de inflación que va junto con él crea una creciente necesidad de una planificación avanzada en relación con la preparación para estos costos. Parte B de Medicare actualmente la inflación está alrededor del 8% y la Parte D alrededor del 7%.

 

Los gastos de salud y Medicare son uno de los mayores gastos – incluso más grandes que los costos de recreación y vivienda combinados. Los consumidores a menudo se confunden cuando se trata de lo que es la cantidad adecuada para planificar en la partida “Gastos Médicos” en su presupuesto familiar. Muchos no se dan cuenta de que las primas de Medicare de un individuo se ven afectados por uno de los ingresos anuales. La comprensión de uno de MAGI (ingreso bruto ajustado modificado) y la implementación de estrategias para planificar en torno a ciertos umbrales de ingresos puede afectar positivamente a los gastos de salud en la jubilación.

 He aquí un ejemplo – un matrimonio que mueve su nivel de impuestos de un umbral más bajo puede ahorrar $ 70.000 durante su vida. ¿Cómo puede la planificación que esto suceda?

 Las anualidades no calificadas, salud, cuentas de ahorro de seguro de vida permanente, las hipotecas inversas, Roth IRA, son todas formas de reducir uno de los ingresos sujetos a impuestos. Distribuciones mínimas requeridas (RMD) se producen cuando un dueño de la IRA se ve obligado a empezar a hacer retiros de sus cuentas IRA en el año en que cumplen 70 años y medio de edad. Utilizando estrategias para reducir los saldos de IRA antes en uno de jubilación – como ROTH Conversiones, retiros anticipados, y QLACS (calificados contratos Longevidad Anualidad) son formas de reducir la cantidad de fondos que deben ser tomados de IRA bajo las reglas de RMD – y con ello reducir gravable ingresos.

 Anualidades que se encuentran en fase de pago utilizan una base fiscal denominado “Relación de exclusión” – esto simplemente significa que el pago que recibe una persona es tratada como “retorno de la inversión” parte y parte “intereses sujetos a impuestos”. Las anualidades pueden captar depósitos suma global y crear un ingreso garantizado de por vida con beneficios potencialmente sólidos a partir de un punto de vista de planificación fiscal. En el frente de seguro de vida permanente – valor en efectivo en los contratos de seguros de vida a menudo se puede acceder a través de un impuesto sobre la libre prestación de préstamos de política. Finalmente – Hipotecas Inversas crean fondos que no están sujetos a impuestos sobre la renta estatales y federales.

 Cuentas de ahorro de salud se están convirtiendo en una herramienta de planificación fiscal notable. Tienen ventajas fiscales “triples” y si se aplica a tiempo puede crear una agrupación libre de impuestos de los fondos que pueden ser utilizados para financiar los gastos de salud más adelante en la vida.

 Para terminar – planificación fiscal va de la mano con la planificación de las inversiones. La combinación de ambos impuestos y planificación de la inversión puede crear un verdadero ahorro en los años de jubilación. La jubilación es principalmente sobre la renta más de crecimiento. – Control de los gastos, que son los impuestos y de la salud frente y al centro – puede poner más dinero se puede gastar en los bolsillos de los jubilados para ayudarles a disfrutar sus años de jubilación.

 

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